Banken in allen Ländern fungieren als Hauptbesitzer von Bargeld und Vermögenswerten. Gleichzeitig geriet die Wirtschaft der Republik Türkei in eine Rezession und begann sich unter anderem auf externe potenzielle Kapitalquellen und nicht nur auf die inländische Industrieproduktion und Dienstleistungen zu konzentrieren. Daher überrascht es nicht, dass die Effizienz des Bankensystems des Landes mit der von Banken in europäischen Ländern vergleichbar ist. Banken in der Türkei bieten ihren Kunden fortschrittliche Finanzprodukte und eine umfassende Palette von Dienstleistungen.
Probleme des türkischen Finanzsystems
Das Hauptproblem ist die enorme Auslandsverschuldung der Türkei. Im Februar 2021 erreichte er 2,64 Billionen Lira (mehr als 448,4 Milliarden US-Dollar). Davon belaufen sich die Schulden gegenüber dem Privatsektor auf 1,67 Billionen Lira (rund 306 Milliarden US-Dollar).
Verschärft wird die Situation durch die Abwertung der türkischen Währung gegenüber dem Dollar. Allein im letzten Monat ist die Lira um 3,55% auf ₺ 5,43 / $ 1 gefallen. Die türkische Zentralbank hat angekündigt, ihre Geldpolitik anzupassen, wenn die langfristige Preisstabilität durch Währungsschwankungen negativ beeinflusst wird.
Die Verschlechterung der Beziehungen zwischen der Türkei und den Vereinigten Staaten trägt nicht zum Optimismus bei. Im August 2021 genehmigte der amerikanische Präsident eine Erhöhung der staatlichen Zölle auf türkischen Stahl und Aluminium - auf 50 bzw. 20 %. Und schon am nächsten Tag nach der Verabschiedung dieser Entscheidung fiel die Notierung des Währungspaares Lira / Dollar auf ein historisches Minimum von 5,9 / 1 USD.
Dann forderte der Präsident der Republik Türkei Recep Erdogan die lokale Bevölkerung auf, sich keine Sorgen über Schwankungen der Landeswährung zu machen. Außerdem genehmigte er eine Erhöhung der staatlichen Abgaben um 60 % auf aus den USA importierte Tabakwaren, um 120 % auf Autos und um 140 % auf Alkohol.
Vor dem Hintergrund des Zollkriegs sollte sich niemand von der spürbaren Inflation der türkischen Lira wundern. Im Oktober 2021 überstieg der Wert dieses Indikators in der Türkei also 25,5%, was den Höchstwert seit 2003 darstellt. Und in den nächsten 2 Monaten sanken die Preise kontinuierlich:
- im November - um 1,4 %;
- im Dezember - um 0,4%;
Auf Jahressicht verlangsamte sich der VPI-Index, der den Anstieg der Verbraucherpreise widerspiegelt, im Dezember 2021 auf 20,30 %. Trotzdem ist diese Zahl ziemlich groß.
Merkmale des türkischen Bankensystems
Das Bankensystem der Türkei besteht aus 47 Finanzinstituten, darunter:
- 3 Landesbanken;
- 4 staatliche Investitionsfinanzinstitute;
- 5 private Investitionen;
- 16 ausländische Kreditinstitute;
- 4 ausländische Investmentbanken;
- 2 vom Staatlichen Einlagensicherungsfonds verwaltete Finanzinstitute;
- 4 Beteiligungsbanken. Solche Strukturen werden als spezielle Finanzhäuser verstanden.
Das Rating türkischer Banken wird im Folgenden erörtert.
Zentralbank der Türkei
Die Zentralbank der Türkei wurde am 3. Oktober 1931 gegründet und am 1. Januar 1932 offiziell eröffnet. Er hat das ausschließliche Recht, Banknoten im Staat auszugeben.
Die Inflation im Jahr 2021 zwang die Zentralbank des Landes, den Leitzins von 17,75 % pro Jahr auf 24 % anzuheben. Dieser Anstieg stand im Widerspruch zu den Prognosen des Analysten Bloomberg, wonach der optimale Wert dieses Parameters 21% nicht überschreitet.
Darüber hinaus hat die türkische Zentralbank angesichts des Konflikts mit den USA und des Zusammenbruchs der Lira Sofortmaßnahmen zum Schutz des Finanzmarktes des Landes ergriffen. Nennen wir nur die wichtigsten:
- Die Zentralbank der Türkei hat aus ihren Reserven 10,45 Milliarden US-Dollar bereitgestellt, um die Liquidität von Kreditinstituten sicherzustellen, darunter:
- 1,45 Milliarden US-Dollar in türkischer Lira (ca. 10 Milliarden Yen);
- 6 Milliarden US-Dollar in amerikanischer Währung selbst;
- 3 Milliarden Dollar aus Goldreserven.
- Die im Land tätigen Banken erhielten die Möglichkeit, für einen Monat Fremdwährungskredite aufzunehmen.
- Das Limit einer Bankgarantie in Fremdwährung für Transaktionen mit der türkischen Lira wurde fast dreimal angehoben - von 7,2 Mrd. € auf 21 Mrd. €.
- Für Privatbanken ist es unter bestimmten Voraussetzungen zulässig, die Grenze der Devisenreserven in Höhe von 50 Milliarden US-Dollar zu überschreiten.
- Der Mindestreservesatz für Finanzinstitute wurde gesenkt, wodurch Barmittel freigesetzt werden konnten.
Top 5 Banken in der Türkei 2018-2019
Die Liste der türkischen Banken, die führende Positionen auf dem Finanzmarkt des Landes einnehmen, ist in der Tabelle aufgeführt.
Achtung: Die internen Daten der Tabelle „1582“ sind beschädigt!
Repräsentanzen und Zweigniederlassungen anderer Bankorganisationen
Viele ausländische Banken eröffnen ihre Repräsentanzen und Filialen in der Türkei. Hier sind nur einige Beispiele.
- Niederländische Bank ING Bank. Dieses internationale Finanzinstitut nimmt eine aktive Position auf dem Markt der Republik Türkei ein.
- Bank von China. Mit dem Eintritt dieses Kreditinstituts in den türkischen Markt begannen viele fernöstliche Finanzstrukturen Interesse an der Möglichkeit zu zeigen, in diesem Land gewinnbringend tätig zu werden. So eröffnete dort die Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, eine Großbank, ihre Tochtergesellschaft.
- Spanisches Finanzinstitut BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Russische Banken in der Türkei sind nicht aktiv. Dies gilt jedoch auch für in der Ukraine registrierte Finanzinstitute, obwohl gegen dieses Land keine Sanktionen verhängt wurden.
Touristen in der Republik Türkei können an einem Geldautomaten Bargeld abheben. Im Allgemeinen wird zwar eine Provision von 3-5% des einzulösenden Betrags berechnet.
Diese Regel gilt jedoch noch nicht für Sberbank-Karteninhaber. Warum bis jetzt, wird etwas später klar. Nehmen wir nun an, dass die Sberbank ihre Tochtergesellschaft in der Türkei eröffnet hat - DenizBank.
Das Filialnetz des Finanzinstituts umfasst landesweit rund 750 Filialen. Bei der Nutzung der Geldautomaten wird dem Sberbank-Kartenkonto keine Provision belastet. Wenn jedoch das Geld einer anderen russischen Bank eingelöst wird, wird eine Provision von 1% des abgehobenen Betrags fällig.
Aufgrund der negativen Auswirkungen der europäischen Sanktionen war das Management der Sberbank gezwungen, einen Verkauf der DenizBank in der Türkei in Betracht zu ziehen. Der Käufer war schnell gefunden - die größte Bank in Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Der Chef der Sberbank, Herr Gref, sagte, wenn das Sanktionsregime nicht in Kraft gewesen wäre, hätte die Bank dieses Segment des Finanzgeschäfts nie verlassen. Unter den aktuellen Bedingungen ist es einfach unmöglich, Dividenden zu erhalten und Gelder vom Markt anzuziehen.
Viele Russen interessieren sich dafür, ob es in der Türkei eine Alfa Bank gibt. Leider wurden auf dem Territorium des Landes weder eine Repräsentanz noch Filialen dieses Finanzinstituts eröffnet. Das Abheben von Bargeld durch seine Kunden an Geldautomaten in der Türkei ist jedoch mit der Erhebung einer Mindestkommission verbunden - nur 1%.
Hauptrichtungen der Kreditvergabe
Der türkische Bankenverband veröffentlichte folgende Daten: Im Januar 2021 belief sich das gesamte Kreditportfolio der Finanzinstitute des Landes auf 2,5 Billionen (fast 460 Milliarden US-Dollar).
In der Zwischenzeit ermutigt die Regierung die Bankenstrukturen, weiterhin mehr Geld auszugeben, da dies dazu beitragen wird, die Wirtschaft des Staates aus der Rezession zu bringen. Betrachten Sie die Merkmale verschiedener Richtungen der Kreditvergabe an Ausländer in der Türkei.
Hypothekenkreditvergabe
Banken der Republik Türkei vergeben seit langem langfristige Wohnungsbaudarlehen an Ausländer. In diesem Segment des Finanzmarktes war zunächst nur die DenizBank tätig. Nach einiger Zeit begannen jedoch andere Banken, Hypothekenverträge abzuschließen, insbesondere Kuveyt Bank Türk (mit Sitz in Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Bis Ende 2021 stellte er Bürgern anderer Länder und der HSBC Bank langfristige Wohnungsbaudarlehen zur Verfügung.Doch bereits 2021 schränkte er seine Aktivitäten in der Republik Türkei ein.
Am häufigsten werden Hypothekendarlehen an Ausländer, einschließlich Russen, zu folgenden Bedingungen vergeben:
- Alter des Kreditnehmers - nicht älter als 65 Jahre;
- die maximale Rückzahlungsdauer beträgt 20 Jahre;
- Kreditvolumen - bis zu 75% des Schätzwertes des erworbenen Objekts;
- Leihwährung - Türkische Lira, Britisches Pfund Sterling, Euro, US-Dollar, Russischer Rubel;
- Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung wird eine Strafe in Höhe von 1-2% des Restbetrags der Schulden erhoben.
Die meisten Entwickler der Mittelmeerküste, die mit den Russen kooperieren, bieten ihnen 0% Raten bis zur Inbetriebnahme des Gehäuses.
Merkmale der Kreditvergabe an juristische Personen
Bürger anderer Länder beginnen ihr Geschäft in der Regel mit der Eröffnung kleiner Geschäfte in der Türkei. In diesem Land umfasst die Kategorie der kleinen und mittleren Unternehmen juristische Personen mit einem Jahresumsatz von höchstens 25 Mio. ₺ und einer Beschäftigung von nicht mehr als 250 Arbeitnehmern. Für solche Firmen gibt es bestimmte Vorteile und eine große Anzahl staatlicher Programme zur Unterstützung von Geschäftsprojekten.
Im Januar 2021 beschloss der türkische Bankenverband, kleinen und mittleren Unternehmen zusätzliche Kredite in Höhe von 20 Milliarden Yen zu reduzierten Zinsen bereitzustellen.
Der Vorsitzende des Vereins, Herr Hussein Aldyn, nannte diesen Schritt einen Beweis für das Engagement der Finanzinstitute, die Wirtschaft und Industrie des Landes zu unterstützen.
Kredite an Privatpersonen
Viele Ausländer tätigen Einkäufe in der Türkei mit geliehenen Mitteln. Wenn Sie beispielsweise planen, Schmuck in einem Einkaufszentrum zu kaufen, wird oft eine Kreditkarte einer lokalen Bank verwendet.
Sie sollten sich jedoch der bestehenden Beschränkungen bewusst sein. Der Hauptgrund ist die Unmöglichkeit, ein neues Darlehen vor der vollständigen Rückzahlung des zuvor erhaltenen Darlehens zu vergeben.
Darüber hinaus legt jede Bank Limits für die maximale Höhe von Kreditkartenkrediten fest. Der endgültige Wert dieses Parameters hängt von der Einkommenshöhe des Kreditnehmers und vom Kaufgegenstand ab. Wenn der Kunde der Bank die Schulden dreimal im Jahr vorzeitig zurückgezahlt hat, kann er kein neues Darlehen vergeben.
Es gibt auch Beschränkungen hinsichtlich des maximalen Zeitraums für Rückerstattungen. Beim Kauf setzen sie sich zusammen:
- Schmuck und Elektronik - bis zu 6 Monate;
- Möbel und Haushaltsgeräte - bis zu 12 Monate;
- Autos - bis zu 48 Monate.
Eröffnung eines türkischen Bankkontos
Die Aufnahme einer Investition und unternehmerischen Tätigkeit erfordert die Eröffnung eines Kontos bei einer der Banken der Republik Türkei. Die Durchführung dieses Verfahrens für juristische Personen und natürliche Personen bereitet in der Regel keine Schwierigkeiten. Betrachten wir die wichtigsten Punkte.
Für juristische Personen
Um ein Konto bei einer Bank in der Türkei zu eröffnen, muss eine juristische Person einen grundlegenden Satz von Dokumenten einreichen:
- Bestätigung der Tatsache, dass Sie den Status einer juristischen Person haben. Die Dokumente müssen mit einer Apostille versehen und ins Türkische übersetzt werden, und die Übersetzung muss notariell beglaubigt sein.
- Die Struktur des Managements und der Eigentumsverhältnisse des Unternehmens widerspiegeln:
- Gesellschaftsvertrag;
- Charta;
- eine Anordnung zur Ernennung bestimmter Personen zum Direktor und Hauptbuchhalter der Organisation.
- Nachweis der Identität des Direktors, des Hauptbuchhalters, der ihnen unterstellten Mitarbeiter, die berechtigt sind, über die Gelder auf dem Bankkonto zu verfügen.
- Bestätigung der Tatsache, dass das Insolvenzverfahren in Bezug auf das Unternehmen nicht eingeleitet wurde. Wenn es sich um ein russisches Unternehmen handelt, können Sie sich auf die offizielle Online-Datei der Schiedsverfahren beziehen (die Adresse der offiziellen Website lautet kad.arbitr.ru).
Bedingungen für die Eröffnung eines Girokontos bei einer türkischen Bank - von 2 Wochen bis zu einem Monat. Nach Abschluss dieses Verfahrens ist es erforderlich, das FTS der Russischen Föderation über seine Durchführung zu informieren und die von diesem Dienst angeforderten Dokumente vorzulegen. Andernfalls wird der Eigentümer des Unternehmens mit einer Geldstrafe von bis zu 1 Million Rubel belegt.
Für Einzelpersonen
Jeder kann ein Konto bei einer türkischen Bank eröffnen. Ist das Girokonto in erster Linie für den Empfang und die Durchführung von Geldüberweisungen bestimmt, können Sie zusätzlich die Ausstellung einer Debitkarte zum Abheben von Bargeld sowie zum Bezahlen von Dienstleistungen und Waren verlangen.
Folgende Unterlagen müssen Sie bei der Bank einreichen:
- Reisepass;
- TIN, ausgestellt von der lokalen Steuerbehörde;
- Dokument, das den Wohnort bestätigt. Dies kann ein russischer Zivilpass, Stromrechnungen oder eine Aufenthaltserlaubnis in der Türkei sein.
Die Kontoeröffnung erfolgt unmittelbar nach Prüfung der eingereichten Unterlagen durch den Bankmitarbeiter. Wenn Sie eine Bankkarte bestellen, müssen Sie einige Tage warten.
Die Eröffnung eines Kontos bei einem Finanzinstitut wird jedoch nicht immer nur zur Durchführung von Geldtransaktionen durchgeführt. Wir sprechen über die Möglichkeit, passives Einkommen durch die Platzierung kostenloser Mittel in zuverlässigen Bankstrukturen zu erzielen.
Einlagen bei türkischen Banken haben eigene Konten, die auch Privatpersonen eröffnen müssen. Dazu wird folgendes Basispaket an Papieren eingereicht:
- Stellungnahme;
- Reisepass;
- Kopie eines ausländischen Reisepasses (notariell beglaubigt);
- eine Quittung für die Zahlung von Versorgungsleistungen, ausgestellt auf den Namen des Einlegers. Die darin enthaltenen Daten dienen der Bestätigung, dass im Antrag der tatsächliche Wohnsitz angegeben ist;
- Verweise:
- über die Höhe des Einkommens der letzten Jahre (mit dem Siegel des Eidgenössischen Steuerdienstes);
- über die Zusammensetzung der Familie;
- kein Vorstrafenregister.
Nach Durchsicht der Tabelle erfahren Sie, welche Einlagenzinsen Anfang 2021 bei den führenden Banken in der Türkei aufgelaufen sind.
| Name der Bank | Dauer der Einzahlung | Währung | Gebot, % |
|---|---|---|---|
| Garanti-Bank | 6 Monate | $ | 3 |
| 1 Jahr | $ | 3 | |
| 6 Monate | € | 1.1 | |
| 1 Jahr | € | 1.1 | |
| 3 Monate | ₺ | 16.26 | |
| 6 Monate | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Dringende" Einzahlung in der Moskauer Filiale | 1 Monat | ₽ | 5.75 |
| 3 Monate | ₽ | 6.75 | |
| 6 Monate | ₽ | 7.5 | |
| 1 Jahr | ₽ | 8.5 |
Organisation des Geldtransfers
Internationale Geldüberweisungen werden auf verschiedene Weise getätigt. Gleichzeitig sollte jedoch klar sein, dass die angewendete Option die entsprechenden Strukturen untersucht und die Übertragung eines großen Betrags verschiedene Fragen aufwirft.
Bei Überweisungen über das Western Union-Zahlungssystem beträgt die Provision für die Überweisung von Geld aus der Türkei nach Russland:
- Die Überweisung eines Betrags von 3 USD auf 200 USD kostet 3 USD.
- die Kosten einer Überweisungstransaktion über 200 USD betragen 1%.
Gebühr für die Überweisung von Geld aus Russland in die Türkei:
- für eine Überweisung von mehr als 100 Tausend Rubel. 1.000 Rubel werden berechnet;
- die Übertragung eines Betrags von 10.000 auf 100.000 kostet 1% seiner Größe;
- die Überweisungskosten betragen 100-10.000 Rubel. beträgt 100 Rubel.
Die Banküberweisung ist praktisch, wenn der Empfänger ein Konto bei der Bank hat oder beispielsweise bei einer Swift-Zahlung. Informationen darüber, wie viel Sberbank-Gebühren für diesen Vorgang in der Tabelle veröffentlicht werden:
| Überweisungsbetrag, $ | Provision, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Sie können eine Überweisung von absolut jeder verfügbaren elektronischen Plattform aus vornehmen. Die Höhe der Provision für die Gutschrift von Geldern aus der Rubelbörse des WebMoney-Systems auf die Karte beträgt 0,8%, jedoch nicht mehr als 1500 WMR.
Und die Provision für eine Überweisung von QIWI auf eine Sberbank-Karte beträgt 2%, zuzüglich 50 Rubel werden für eine einzelne Überweisung berechnet.
Welche Methode verwendet werden sollte, hängt hauptsächlich von der erforderlichen Geschwindigkeit der Geldüberweisung ab. Wenn dringend Gelder benötigt werden, bieten sich am besten Western Union oder elektronische Zahlungssysteme an.
Gründung eines Unternehmens in der Republik Türkei
Die transkontinentale Lage des Landes zwischen Asien und Europa zog erhebliche Investorenmassen an. Aber es gibt noch andere Faktoren, die es ermöglichen, das Geschäft in der Türkei in eine separate Kategorie zu unterscheiden.
Das staatliche Förderprogramm für mittlere und kleine Unternehmen wird insbesondere durch die Einführung folgender Anreizformen umgesetzt:
- bei der Einfuhr von Investitionsgütern werden Zölle und sonstige Abgaben nicht erhoben;
- Die Mehrwertsteuer wird ganz oder teilweise erstattet;
- auf einige Arten unternehmerischer Tätigkeit wird eine Vorzugsbesteuerung angewendet;
- Darlehen zu Vorzugskonditionen durch den Investmentfonds.
Für die Eröffnung eines Unternehmens in der Türkei durch einen Ausländer werden keine harten Bedingungen auferlegt. Allerdings muss die Einwanderungsbehörde des Landes von der Nützlichkeit der neuen Firma für die Wirtschaft der Republik überzeugt werden.
Dazu muss der Unternehmer einen Businessplan entwickeln, nach dem zwei oder mehr Ureinwohner der Republik Türkei mit Arbeitsplätzen versorgt werden. In den meisten Fällen betragen die Kosten für die Gründung eines Unternehmens 2.000 bis 2.200 USD.
Abschluss
Die Wahl einer Bank in der Türkei sollte mit aller Ernsthaftigkeit angegangen werden. Schließlich kann ein Ausländer in der Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut auf Vorteile zählen. Wenn eine Bank beispielsweise einen Partner in der Person eines Kreditinstituts hat, das im Land des ständigen Wohnsitzes eines potenziellen Kunden registriert ist, ist es einfacher, bei dieser Bank denselben langfristigen Wohnungsbaukredit oder Verbraucherkredit aufzunehmen.
Bei der Kontoeröffnung wird ein Ausländer in der Regel aufgefordert, eine Karte zu bekommen. Für diejenigen, die längere Zeit in der Türkei verbringen werden, wird es sicherlich nützlich sein. Schließlich verfügt das Land über ein recht gut ausgebautes Geldautomatennetz, sodass der Karteninhaber kaum Gefahr läuft, ohne Bargeld da zu sein.
