Banken bieten Ausländern, die eine Aufenthaltserlaubnis auf dem Territorium der Russischen Föderation erhalten haben, die Möglichkeit, eine Hypothek aufzunehmen. Für Personen ohne russische Staatsbürgerschaft entwickeln Finanz- und Kreditinstitute spezielle Kreditprogramme.
Berechtigt die Aufenthaltserlaubnis zur Aufnahme einer Hypothek? Gesetzliche Bestimmungen
Gemäss Bundesgesetz Nr. 102 "Über Hypotheken" gibt es je nach Staatsangehörigkeit keine Beschränkungen für den Erwerb von Immobilien. Banken haben das Recht, Hypothekenverträge mit Ausländern und sogar Staatenlosen abzuschließen. Doch die Vergabe von Krediten an Bürger anderer Länder ist mit einer Reihe von Risiken verbunden. Wenn der Kreditnehmer nach Hause zurückkehrt, wird es problematisch, ihn zu finden.
Banken arbeiten bevorzugt mit Migranten zusammen, die eine Aufenthaltserlaubnis haben. Kreditgeber betrachten die Aufenthaltsdauer in Russland, die Gesamtdienstzeit. Je länger eine Person in der Föderation lebt und an einem Ort arbeitet, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie ihre Hypothek abbezahlt.
Schwierigkeiten und Nuancen der Kreditvergabe an Ausländer
Die Aufnahme einer Hypothek mit Aufenthaltserlaubnis für Einwanderer aus anderen Ländern ist einfacher als die Aufnahme eines Verbraucherdarlehens oder eines Ratenzahlungsplans. Banken sind aktiver bei der Vergabe von besicherten Krediten.
Bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens stehen Ausländer jedoch vor einer Reihe von Schwierigkeiten. Banken stellen strengere Anforderungen an sie im Vergleich zu den Bedingungen, zu denen Kredite an Russen vergeben werden.
Aufmerksamkeit! Finanzinstitute haben keinen Zugang zu Auskunfteien anderer Länder, sie können den guten Glauben eines potenziellen Kunden nicht beurteilen. Banken prüfen sorgfältig die Bürger, die sich beworben haben – sie analysieren den Arbeitsplatz, die familiären Bindungen, die Bonität und die Zuverlässigkeit.
Menschen, die in Russland leben und zu rechtlichen Bedingungen angestellt sind, haben das Recht, mit einem Hypothekendarlehen zu rechnen. Ausländer, die eine Aufenthaltserlaubnis erhalten haben, werden Russen gleichgestellt, Banken sind also bereit, ihnen Kredite zu geben.
Die Einstellung lokaler Banken zur Kreditvergabe an Personen mit Aufenthaltstitel
Viele Bankinstitute ziehen es vor, nur mit Russen zusammenzuarbeiten. Die Kreditvergabe an Ausländer ist mit folgenden Risiken verbunden:
- Ein Migrant kann nach Hause gehen und das Darlehen unbezahlt lassen;
- Ein Arbeitgeber kann einen Kooperationsvertrag mit einem Ausländer kündigen.
Die Höhe des Einkommens eines ausländischen Staatsbürgers wird nur durch eine Bescheinigung des Arbeitgebers bestätigt, es ist schwierig, seine Zahlungsfähigkeit zu überprüfen. Obwohl einige Kreditinstitute Hypothekendarlehen anders behandeln, glauben sie, dass der Kauf eines Eigenheims Sie motiviert, verantwortungsbewusster mit Ihren Verpflichtungen umzugehen.
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Grundvoraussetzungen für ausländische Staatsbürger, die sich für eine Hypothek entscheiden
Um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, muss jeder potenzielle Kunde, der keine russische Staatsbürgerschaft besitzt, das Recht registrieren, in der Föderation zu leben und zu arbeiten.
Banken stellen Migranten außerdem folgende Anforderungen:
- Das Alter über 21 Jahre am Tag der Einreichung des Antragsformulars bis 65-70 Jahre alt am Tag der letzten planmäßigen Zahlung;
- Verfügbarkeit einer gültigen Handynummer;
- Offizielle Anstellung und kontinuierliche Arbeitserfahrung bei einem russischen Arbeitgeber ab 6 Monaten;
- Unterkunft, Registrierung in der Stadt, in der die Bank eine Repräsentanz hat.
Bankinstitute benötigen häufig Mitkreditnehmer und/oder Bürgen von Personen mit ausländischer Staatsangehörigkeit.
Kreditbedingungen
Bei der Prüfung eines Antrags auf ein Hypothekendarlehen bewerten Banken die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers.
Vor der Vergabe einer Hypothek prüft die Bank, ob der Kunde die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Rechtlicher Wohnsitz in Russland;
- Korrekte Zahlung von Steuerzahlungen und Gebühren;
- Solvenz (die Höhe der Verpflichtungen des Kreditnehmers sollte nicht höher sein als 40% Familieneinkommen);
- Keine anderen Schulden;
- Gute Bonität (wenn ein Ausländer zuvor in Russland Kredite aufgenommen hat).
Einige Bankinstitute verlangen in Russland ein höheres Dienstalter als Laufzeit 2 Jahre. Banken können für Migranten andere Kreditbedingungen festlegen, um ihre Risiken zu minimieren.
Währung und Zinssätze
Russische Banken vergeben alle Hypothekendarlehen in Rubel. Es ist unmöglich, eine Hypothek in einer anderen Währung aufzunehmen.
Die Höhe der Überzahlung steht in direktem Zusammenhang mit der Kreditpolitik der Bank. Aber Finanzinstitute vergeben teurere Kredite an Ausländer. Der Zinssatz erhöht sich um 1-1,5% im Vergleich zu den Kreditkosten für Russen.
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Auf dem Baufinanzierungsmarkt finden Sie Angebote, bei denen die Überzahlung des Darlehens von 9,25% jährlich.
Anzahlung, Versicherungspflicht
Russische Banken vergeben Hypotheken an Bürger anderer Länder erst nach einer ersten Zahlung. Für Migranten legen die Banken es in Höhe von . fest 15%... Aber einige erhöhen zu 50-60% vom Schätzwert.
Sie können die Zahlung der ersten Rate vermeiden, wenn andere liquide Mittel als Sicherheit verpfändet werden. Wichtig ist, dass die Kreditsumme nicht überschritten wird 85% vom Wert der Sicherheiten.
Viele Kreditgeber verlangen, dass Sie bei der Vergabe eines Hypothekendarlehens besicherte Immobilien versichern.
Warnung! Einige Banken geben Geld an ausländische Kreditnehmer nur unter der Bedingung aus, dass Leben und Gesundheit des Kunden versichert sind.
Liste der erforderlichen Unterlagen für die Eintragung einer Hypothek durch Personen mit Aufenthaltstitel
Um eine Hypothek von einer russischen Bank zu erhalten, muss ein Migrant einen Antrag stellen und Folgendes beifügen:
- Zivilpass des Landes, dessen Staatsbürger er ist, mit notariell beglaubigter Übersetzung;
- Dokumente zur Bestätigung des Aufenthaltsrechts in Russland (Aufenthaltserlaubnis, Migrationskarte, Visum, Aufenthaltserlaubnis);
- Papiere, die das Vorliegen einer offiziellen Beschäftigung und die Höhe des Einkommens bestätigen;
- Arbeitserlaubnis im Bund;
- Dokumente für Wohnungen, die ein potenzieller Kreditnehmer kaufen möchte.
Ein Finanz- und Kreditinstitut hat das Recht zu verlangen:
- Kontoauszug zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit;
- Dokumente für zuvor erworbenes Eigentum;
- Papiere, die die erhaltene Ausbildung bestätigen.
Die Bank kann die Liste der erforderlichen Dokumente nach eigenem Ermessen erweitern.
Banken in der Russischen Föderation, die Hypotheken vergeben
Sie können Geld für den Kauf eines Eigenheims erhalten in:
- Alfa-Bank;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Die Sberbank arbeitet nicht mit Ausländern. Eine der Voraussetzungen für einen Kredit bei der bekanntesten Bank Russlands ist die russische Staatsbürgerschaft.
Informationen zu den Kreditkonditionen verschiedener Kreditinstitute finden Sie in der Tabelle:
| Bank | Kreditbetrag, reiben. | Mamaximale Kreditlaufzeit, Jahre | Mindest-Anzahlung, % | Mindestzinssatz, % |
| Alfa Bank | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Der Mindestbetrag beträgt 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Gründe für die Verweigerung einer Hypothek an einen Ausländer mit Aufenthaltstitel
Wenn bei der Überprüfung von Dokumenten Fälschungen aufgedeckt werden oder der Kreditnehmer unzuverlässig aussieht, wird ihm ein Kredit verweigert. Sie geben keine Hypothek an Personen, die die von der Bank gestellten Anforderungen und Bedingungen nicht erfüllen.
Aber selbst die Bereitstellung eines vollständigen Dokumentenpakets, ein Job, ein hohes Einkommen und eine Registrierung sind keine Garantie dafür, dass die Begebung einer Hypothek genehmigt wird.
Zu den häufigsten Ablehnungsgründen zählen Kreditexperten:
- Fehlende Kredithistorie (es gibt keine Möglichkeit, die Zuverlässigkeit des Kunden zu beurteilen);
- Schlechte Kredithistorie;
- Unzureichende Punktzahl (Personen, die verheiratet sind und Kinder haben, haben eine höhere Chance, dem Antrag zuzustimmen);
- Überzeugungen;
- Unbezahlte Geldstrafen, Kreditschulden, Unterhaltszahlungen;
- Mangel an Hochschulbildung;
- Unzuverlässiger Arbeitgeber;
- Unzureichende Menge an freien Mitteln auf Konten;
- Vorstrafen oder schlechte Bonität bei Verwandten, Bürgen, Mitkreditnehmern.
Manchmal kann eine Ablehnung erfolgen, wenn die Bank den Verdacht hat, dass der Kreditnehmer beabsichtigt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Liegen in der Kredithistorie bereits mehrere Ablehnungen anderer Finanzinstitute vor, kann auch die nächste Berufung bei einer neuen Bank scheitern.
Wir erhöhen die Chancen auf einen Kredit und umgehen Fallstricke
Sie können die Wahrscheinlichkeit einer Hypothekengenehmigung erhöhen, indem Sie sich an die neu gegründeten Banken wenden. Sie sind eher bereit, Kredite zu bewilligen, weil sie ihren Kundenstamm aufbauen müssen.
Kreditexperten empfehlen potenziellen Kreditnehmern:
- Geben Sie nur zuverlässige Daten an;
- Bringen Sie einen Mitkreditnehmer, Bürgen mit;
- Bereitstellung anderer Sicherheiten (zusätzlich zur gekauften Immobilie);
- Seien Sie immer in Kontakt;
- Halten Sie die Anforderungen und Fristen für die Einreichung von Unterlagen ein.
Beratung! Zunächst können Sie versuchen, bei der ausgewählten Bank einen Verbraucherkredit oder eine Kreditkarte zu erhalten. Finanzinstitute sind eher bereit, ihren Kunden andere Kredite zu gewähren.
Sie können Probleme bei der Antragstellung vermeiden und die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung verringern, wenn Sie alle Fallstricke der russischen Hypothekenkreditvergabe kennen. Mediatoren können helfen, die Nuancen zu klären.
Ausländer haben das Recht, in Russland eine Hypothek aufzunehmen, viele Banken arbeiten mit Einwohnern anderer Länder zusammen. Aber Migranten, die sich rechtmäßig in der Föderation aufhalten, erwerbstätig sind, ein offizielles Einkommen haben und in der Region leben, in der die Bank ihren Sitz hat, können mit einem Kredit rechnen.
