In Deutschland wird in der Regel jeder Bürger, der ein neues Bankkonto eröffnet oder einen Kredit aufnimmt, aufgefordert, ein Dokument zu unterzeichnen, in dem er seine Zustimmung zum Studium seiner Kreditwürdigkeit bestätigt. Und obwohl dies eine rein freiwillige Angelegenheit ist, sind Ablehnungen selten, da es für einen potenziellen Kunden in diesem Fall viel schwieriger sein wird, finanzielle Probleme zu lösen. Deutsche Banken tauschen oft einfach nur Informationen über die Bonität eines bestimmten Bürgers aus. Die SCHUFA-Bonitätshistorie enthält jedoch die umfassendsten Informationen über das fehlerhafte Zahlungsverhalten von Verbrauchern.
Was ist SCHUFA
Die Schufa ist eine private Handelsagentur, die sich dem Schutz von Kreditinstituten, Händlern und anderen Dienstleistern vor dem Verlustrisiko verschrieben hat. Einfach ausgedrückt, sammelt diese Organisation Informationen über alle Kredite, die eine Person jemals erhalten hat, über Käufe auf Guthaben von Inventar sowie über eventuelle Verzögerungen bei der Rückzahlung von Schulden.
Der Begriff Schufa ist eine Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es kann wie folgt ins Russische übersetzt werden: die Gesellschaft zum Schutz der Qualität von Krediten.
Die Schufa-Datenbank (dieser Name der Schufa ist häufig auf russischsprachigen Seiten zu finden) enthält Informationen über 66,3 Millionen in Deutschland lebende Personen sowie 4,2 Millionen hierzulande registrierte Firmen und Firmen.
So erhält die SCHUFA Informationen
Diese Institution erhebt keine eigenen Informationen. Informationen werden von 9.000 Partnern übermittelt, darunter Online-Shops, Telekommunikationsunternehmen, Leasingunternehmen und natürlich Banken. Diese Abteilung weiß:
- das Datum der Eröffnung von Giro- und Kreditkonten bei Finanzinstituten;
- personenbezogene Daten jeder Person, die bei einer deutschen Bank einen Kredit aufgenommen hat;
- Informationen über Kreditkarten;
- Vertragsnummern;
- Zahlung von Stromrechnungen.
Die Schufa ist aber auch eine Informationsquelle über das Geschäftsleben eines Bürgers, der eine Finanzdienstleistung beantragt. Es speichert sowohl positive als auch negative Informationen über den Antragsteller, beispielsweise über eine Strafverfolgung oder das Nichtbezahlen auch nur einer Rechnung.
Daten können nicht nur von Partnern bezogen werden, sondern auch aus amtlichen Veröffentlichungen, beispielsweise aus einer Datenbank mit Gerichtsentscheidungen. Dieses Verfahren wird jedoch dadurch erschwert, dass es nur auf Landesebene existiert und es keine einzige Basis gibt. Es ist jedoch nicht erforderlich, eine Einwilligung zur Verarbeitung personenbezogener Daten einzuholen.
Generell basiert das Geschäftsmodell der Schufa klar auf Gegenseitigkeit, das heißt, es sieht eine Informationspflicht der Partner des Unternehmens über Datenaktualisierungen vor. Schließlich wird jedes Dossier in unserer schnelllebigen Zeit schnell obsolet. Aus diesem Grund kommt es oft zu Missverständnissen.
Ein Migrant ist beispielsweise von einem Hotel in eine Mietwohnung umgezogen, hat aber vergessen, die Telefongesellschaft zu benachrichtigen. Sie schickte eine Rechnung an die alte Adresse, die natürlich niemand bezahlte, und als Ergebnis - ein negativer Eintrag. Nach einigen Wochen klärte sich die Situation und die Rechnung war bezahlt, aber die Schufa wird sich daran "merken". Stimmt, nicht dauerhaft, aber für einen bestimmten Zeitraum. Ihre Dauer, je nach Datenkategorie, ist in der folgenden Tabelle dargestellt:
| Informationstyp | Wenn entfernt |
|---|---|
| Unbestreitbar falsche Daten | Kann auf Wunsch eines Bürgers entfernt werden |
| Bürgschaften für Schulden anderer Personen | Bei Zahlungsrückstand |
| Verfügbarkeit eines aktuellen Kontos im Online-Shop | 3 Jahre |
| Auskunft des Amtsgerichts (falls Konkurs angemeldet wurde) | 36 Monate. Wenn Sie eine gerichtliche Entscheidung über die Tatsache der Zahlung von Schulden senden, kann die Frist verkürzt werden |
| Verstoß gegen die Vertragsbedingungen, z. B. die Zahlung wurde nicht verarbeitet | 36 Monate zuzüglich des Zeitraums bis zum 31. Dezember des letzten Jahres. Wenn die Schuld nicht zurückgezahlt wurde, sind es bereits 4 Jahre plus das gleiche Zeitintervall. Im Falle eines Rechtsstreits können die Informationen länger aufbewahrt werden |
| Anträge anderer Unternehmen auf Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Bürgers | 1 Jahr nach Anfrage |
| Verfügbarkeit einer Kreditkarte oder eines Girokontos | Unmittelbar nach Kontoschließung |
| Anfrage für Kreditkonditionen | 1 Jahr nach Anfrage |
| Kreditanfrage | 1 Jahr nach Anfrage |
| Schuldeninformationen | 36 Monate nach vollständiger Rückzahlung |
So erhalten oder ändern Sie Informationen in der SCHUFA
Eine in Deutschland lebende Person hat das Recht, einmal im Jahr auf vollständiger Rechtsgrundlage unentgeltlich Daten über sich selbst zu erhalten. Dazu muss er ein spezielles Formular ausfüllen, unterschreiben und senden, das auf der Webressource dieser Organisation veröffentlicht wurde.
Wenn Sie falsche Informationen finden, können Sie einen Brief mit der Bitte um Entfernung senden. Dem Antrag sind Unterlagen beizufügen, die die Unrichtigkeit der Daten belegen.
Im Falle einer positiven Entscheidung enthält die Auskunft Schufa nur korrekte Angaben, die seine Kreditwürdigkeit verbessern. Bei Bedarf kann er dieses Dokument 2021 erneut anfordern. Aber dann muss man 18,50 Euro bezahlen. Ein Zertifikat mit detaillierten Informationen kostet jedoch 25,95 €.
Dieses Dokument wird einem Bürger in der Regel per Post zugesandt. Nach einem Besuch in einer der Filialen der easyCredit Bank kann er sich jedoch vor Ort ein Zertifikat ausstellen lassen.
Die wichtigsten Kreditarten in Deutschland
Die Schufa hat kürzlich Daten zu Krediten in Deutschland veröffentlicht. Demnach kaufen etwa 15 % der in Deutschland lebenden Menschen auf Kredit so teure Dinge wie zum Beispiel Autos, Möbel, Haushaltsgeräte, Gadgets.
Eine weitere beliebte Kreditart in Deutschland ist die Hypothek. Die Hypothekarkonditionen in Deutschland sind sehr günstig und zeichnen sich durch niedrige Zinsen aus. Aber wie in Russland muss der Kreditnehmer eine erste Zahlung leisten.
Erfahren Sie mehr in den Artikeln „Verbraucherkredite in Deutschland“ und „Hypotheken in Deutschland“.
Abschluss
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Kreditnehmer in Deutschland, der in der von der Schufa aufgestellten Liste der Unzuverlässigen aufgeführt ist, sich an gewisse Unannehmlichkeiten gewöhnen muss. Er muss sich zum Beispiel an den Umgang mit einem Münztelefon erinnern, weil Mobilfunk- und Festnetzanbieter ihre Dienste verweigern. Aber das ist nur die halbe Miete.
Ein trauernder Kreditnehmer muss mindestens 3 Jahre lang vergessen, eine neue Wohnung mit Hypothek, Verbraucherkrediten und Kreditkarten zu kaufen. Um solche Probleme zu vermeiden, sollten Sie das Problem umgehend mit der Bank klären.
