Banken und das Bankensystem Israels

Ein Ausländer, der plant, Israel als Tourist zu besuchen oder ein Rückwanderer zu werden, macht es Sinn, über die Eröffnung eines Kontos bei einem der Finanzinstitute des Landes nachzudenken. Während dies für indigene Völker einfach eine Notwendigkeit ist, werden Banken in Israel für Bürger anderer Länder ein sicherer Ort sein, um ihr verdientes Geld aufzubewahren. Die Gesetzgebung des Landes garantiert die Sicherheit der Einlagen, wodurch israelische Kreditorganisationen für viele Bürger des postsowjetischen Raums attraktiv sind.

Bankensystem des Staates Israel

Die Struktur des staatlichen Bankensystems ist zweistufig. Die Rolle der Regulierungsbehörde wird der Bank of Israel übertragen. Es wurde 1954 erstellt.

Auf der zweiten Ebene befinden sich kommerzielle Finanzinstitute.

Die Hauptfunktionen des israelischen Bankensystems beziehen sich auf:

• Verwaltung von Anlage- und Sparfonds. Das System spielt die Rolle ihres Wächters;
• Verwaltung der Wertpapiere der Kunden. Hier fungiert sie als Depotbank, Vertriebspartnerin und Händlerin dieser Vermögenswerte an der Börse.

Zentralbank von Israel

Die Bank of Israel ist mit dem ausschließlichen Recht ausgestattet, Geldeinheiten in Umlauf zu bringen, und ist verpflichtet, der Regierung finanzielle Unterstützung zu gewähren. Und auf internationaler Ebene hat er den Status des Agenten des Landes bei der Lösung von Problemen im Zusammenhang mit der Staatsverschuldung.

Diese Organisation befasst sich auch mit:

• Regulierung der Tätigkeit von Kreditinstituten, einschließlich Zweigniederlassungen und Repräsentanzen ausländischer Bankstrukturen;
• Umsetzung der Geldpolitik;
• Refinanzierung von Bankinstituten;
• die Durchführung der Geldpolitik.

Aber das Hauptziel der Zentralbank ist die Stabilität der nationalen Währung - des Schekels.

Führende israelische Banken

Viele Einwanderer kennen wahrscheinlich die Meinung, dass Sie jede israelische Bank wählen können, da sie alle, plus oder minus, gleich sind. Aber diese These hat nur bedingt ein Recht auf Leben.

Insbesondere bietet jedes Finanzinstitut eigene Konditionen, die für einzelne Kunden oder Wirtschaftsvertreter vorteilhafter sein können oder, was auch vorkommt, weder für das eine noch für das andere.

Auch die Öffnungszeiten der Banken in Israel sind unterschiedlich. Einige sind beispielsweise freitags und andere sonntags geschlossen. Und es ist nicht einmal allen selbstverständlich, dass Kunden an Wochenenden und Feiertagen die Bank nicht betreten dürfen.

Schauen wir uns die Kreditinstitute genauer an, bei denen die lokale Bevölkerung die meisten Einlagen und Verrechnungskonten eröffnet hat.

• Bank Hapoalim. Aus dem Hebräischen übersetzt bedeutet dieser Ausdruck "Bank der Arbeiter". Es wurde 1921 gegründet. Jetzt ist die Bank "Hapoalim" die größte Währungsorganisation in Israel. Historisch gesehen ist die Spezialisierung einiger ihrer Filialen die Betreuung von Girokonten russischsprachiger Kunden - sowohl im Land als auch im Ausland.

Insgesamt arbeiten rund 270 Geschäftsstellen dieser Bank innerhalb des Landes und über dessen Grenzen hinaus. Anfang 2021 ist beispielsweise die Bank Hapoalim Israel in Jerusalem mit 5 Filialen vertreten. Ihre Kunden genießen Vorteile der exklusiven Kreditkarten der Bank wie große Rabatte sowie die Möglichkeit, zusätzlich zu den bereits bestehenden Vorteilen eine Reihe von Vorteilen zu erhalten. Darüber hinaus werden den Kunden die neuesten Tools, zum Beispiel Internetbanking, zur Verfügung gestellt, die helfen, Finanzgeschäfte kompetenter durchzuführen.

• Leumi-Bank Israel. Übersetzt als "Nationalbank". Sie wurde 1902 in London gegründet und ist derzeit das zweitgrößte Finanzinstitut Israels. Diese älteste Bank ist in allen Segmenten des Geschäftsbankengeschäfts tätig, einschließlich der Hypothekendarlehen.
• IsraelDiscountBank. Das drittgrößte israelische Finanzinstitut. Zu den Dienstleistungen gehören die Bereitstellung von Verbraucherdarlehen und langfristigen Wohnungsbaudarlehen. Der Arbeitsplan der Discountbank zeigt deutlich, dass Kreditinstitute dieses Landes von allgemein anerkannten Traditionen abweichen können, um Kunden zu gewinnen. So arbeiten einige seiner Filialen an Feiertagen. Stimmt, nur bis 12.30 Uhr. Aber sie öffnen in diesen Tagen wie erwartet - um 8:30 Uhr.

• Mizrahi-Tefahot Bank. Es ist das viertgrößte Finanzinstitut des Landes. Die Bank "Mizrahi-Tfahot" wurde vor relativ kurzer Zeit - im Jahr 2004 - durch den Zusammenschluss der Kreditorganisationen "Mizrahi" (gegründet 1923, bedeutet übersetzt "Wostochny") und "Tfahot" gegründet. Spezialisierung - langfristige Wohnungsbaudarlehen. Tatsächlich ist diese Bank von allen Teilnehmern in diesem Sektor des israelischen Finanzmarktes die größte.

Zur Mizrahi-Tfahot-Gruppe gehört auch die Bank Yahav in Nahariya. Er bietet Einzelpersonen alle Arten von Dienstleistungen an, die seinem Profil entsprechen. Die Kunden sind hauptsächlich Haushalte und Arbeitnehmer aus verschiedenen Branchen. Eine große Anzahl von Filialen dieser Bank wurden im ganzen Land eröffnet.

• "Beinleumi". Diese Bank ist das einzige Kreditinstitut in Israel, das eine Tochtergesellschaft gegründet hat, die sich auf die Bereitstellung von VIP-Services für vermögende Kunden spezialisiert hat. Experten empfehlen, dass Nicht-Residenten des Landes 2021 zunächst auf die Dienste der HaBank Hbinleumi (die englische Vollversion der Bank "Beinleumi") zurückgreifen. Übrigens hat er im Januar dieses Jahres die Bank "Otsar Ha-Hayal" übernommen und deren Aktien für 340 Millionen Schekel zurückgekauft. Von den 740 Mitarbeitern wird erwartet, dass die Mehrheit ihren Arbeitsplatz in der Zentrale des übernommenen Kreditinstituts verlieren wird.

Andere Finanzinstitute

Die Liste der Banken in Israel umfasst auch andere Finanzinstitute. Aber die meisten von ihnen operieren unter der Kontrolle der oben erwähnten monetären Strukturen. Betrachten Sie zum Beispiel nur einige davon.

• Bank Igut. Gründungsjahr 1951. Unter den Kreditinstituten des Landes liegt diese Bank in Bezug auf den Umfang der Bankaktivitäten an 7. Stelle. Bedient sowohl operative Unternehmen als auch Privatpersonen. 1.300 Spezialisten arbeiten bei der Igud Bank. Im Jahr 2021 kaufte die Mizrahi-Tfahot Bank 75% ihrer Aktien für 1,4 Milliarden Schekel.
• Postbank in Israel. Diese unabhängige staatliche Institution bietet ihren Kunden die profitabelsten Dienstleistungen in Bezug auf Provisionen. Die Kontoeröffnung bei der Postbank ist kostenlos. Und die Durchführung von Operationen unterliegt reduzierten Provisionen. In diesem Finanzinstitut können Sie alle notwendigen Vorgänge durchführen, zum Beispiel mit einer Magnetkarte ("Kaspomat") Geld vom Konto abheben. Kredite werden aber nicht in der "Postbank" vergeben.

Andere Banken, die von großen Kreditstrukturen kontrolliert werden:

• U-Banc. "Tochter" Beinleumi.
• Poaley Agudat-Bank. Sie ist auch eine Tochterbank von Beinleumi.
• Dexia Israel-Bank.
• Bank "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Es ist Eigentum von "Mizrahi-Tfahot" (besitzt 50% der Anteile), der Gewerkschaft der Beamten und des Staates.
• Bank Massad. Im Besitz von Beinleumi (51% der Anteile) und der Lehrergewerkschaft.
• Bank "Handelsrabatt". "Tochtergesellschaft" der Bank "Discount".

Filialen ausländischer Banken

Es muss gleich gesagt werden, dass es in Israel keine Repräsentanzen russischer Banken gibt. Das heißt, die Büros beispielsweise der gleichen VTB 24 oder der Tinkoff Bank und sogar der allgegenwärtigen Raiffeisenbank werden hier von einem Touristen nicht gefunden.

In Israel wurden Filialen der folgenden ausländischen Kreditinstitute eröffnet:

• Barclays Bank. Es ist eines der größten Finanzkonglomerate der Welt.
• Staatsbank von Indien. Diese Finanzstruktur bedient mehr als 250 Millionen Kunden. Etwa 3.900 Filialen dieser Bank wurden in 67 Ländern weltweit eröffnet;
• Es ist Teil eines riesigen internationalen Konzerns in der Finanzdienstleistungsbranche.
• BNP Paribas.Diese Organisation ist der europäische Marktführer auf dem Weltmarkt für Finanz- und Bankdienstleistungen.

Das Management des größten russischen Finanzinstituts plant nicht, in naher Zukunft eine Filiale der Sberbank in Israel zu eröffnen. Ihr Chef, Herr German Gref, begründete diesen Ansatz damit, dass dies während der Zeit der Wirtschaftssanktionen wegen drohender Währungstransfers sehr schwierig sei. Die Aktivitäten der Sberbank werden sich auf Länder konzentrieren, in denen die Bank bereits präsent ist. Und im Allgemeinen ist das Finanzestablishment des Gelobten Landes vorsichtig gegenüber "Außenstehenden".

Diejenigen, die sich Sorgen machen, ob eine Sberbank-Karte in Israel gültig ist, sollten wissen, dass es möglich ist, damit Geld an einem Geldautomaten abzuheben. Nur dieser Vorgang ist mit der Erhebung einer Provision verbunden. Bei der Ausstellung einer Karte ist es sinnvoll, einen Sberbank-Mitarbeiter zu fragen, ob eine zusätzliche Aktivierung dieses Kunststoff-Zahlungsmittels für die Verwendung in Israel erforderlich ist. Und natürlich ist es rentabler, eine Karte mit einer zinslosen Abhebung zu starten.

Außerdem hat die Alfa-Bank ihre Filialen in Israel nicht eröffnet. Aber hier ist eine etwas andere Situation zu beobachten. Tatsache ist, dass russische Banker viel von der Macht jüdischer Finanzclubs gehört haben und daher versuchen, ihnen näher zu kommen. Ziel ist es, persönliche Kontakte zu den weltweit führenden Geldmachern zu knüpfen. Kein Wunder, dass Mikhail Fridman, Aufsichtsratsvorsitzender des internationalen Konsortiums „Alfa Group“, Vizepräsident von RJC (Abkürzung für Russian Jewish Congress) wurde. Von dieser Organisation reicht ein Faden bis zum AGE (World Jewish Congress).

Kreditkartenunternehmen

Touristen könnten daran interessiert sein, welche Karten in Israel akzeptiert werden. Sie können dieses Land mit MasterCard- und Visa-Kunststoff-Zahlungsinstrumenten aller Art bereisen - Classic, Gold und Platinum. Jedes Einkaufszentrum akzeptiert auch Maestro- und VISA ELECTRON-Karten.

Aber in den letzten 2 Jahren begannen israelische Banken, ihren Kunden massiv Plastikzahlungsmittel mit etwas anderen Eigenschaften anzubieten - rollende Kreditkarten. Die Active Card des führenden digitalen Finanztechnologieunternehmens CAL bietet Kunden beispielsweise die Möglichkeit, Folgendes zu definieren:

• wie viel Geld wird monatlich von seinem Girokonto abgebucht;
• der Geldbetrag, der für die nächsten Monate umverteilt werden soll.

Dank einer solchen Karte kann der Besitzer sein Budget intelligent verwalten.

Die gleichen Möglichkeiten hat ein Bürger, der eine Leumi Card ausgestellt hat. Aber es kommen zusätzliche Vorteile hinzu. Inhaber von internationalen Kreditkarten Platinum und Zahav sind beispielsweise bei Auslandsreisen 5 Tage lang kostenlos versichert.

Isracard ist ein ebenso beliebtes Kunststoff-Zahlungsmittel, mit dem Sie in Kombination mit flexiblen Zahlungsmöglichkeiten profitable Kreditentscheidungen treffen können. Anfang 2021 bot diese Firma ihren Kunden an, „Minus in Plus zu verwandeln“. Wir sprechen davon, ein negatives Bankkonto mit Geldern von einem Kartenkonto aufzufüllen. Dies bedeutet effektiv, dass die Schulden des Kunden auf Isracard übertragen werden. Aber es ist keineswegs eine Tatsache, dass das Minus auf der Bank höher sein wird als die Kosten für einen solchen Kredit.

2021 fusionierten Eurocheque International und Eurocard International. Das Ergebnis war die Organisation Europay International. Die ausgestellten Karten werden auch in Israel akzeptiert.

Im Jahr 2021 führte die Bank Hapoalim ein Zahlungsinstrument aus Kunststoff namens Poalim Express ein. Aber es war wie ein einfaches Rebranding von American Express Isracard und Mastercard Kreditkarten.

Es gibt einen weiteren Kreditkartenaussteller - Diners Club Israel. Ihre Karten werden fast überall in Israel akzeptiert.

Damit es auf der Reise jedoch keine Probleme gibt, muss der Reisende über mehrere Zahlungsmittel verfügen: Reiseschecks, Karten und Bargeld.

Geldautomaten, Bargeld und Finanztransaktionen in Israel

Geldautomaten in Israel ermöglichen es Ihnen, die Währung einiger Länder des postsowjetischen Raums abzuheben. Sie können auch in den Filialen der örtlichen Banken Geld wechseln. Gleichzeitig müssen jedoch die Besonderheiten ihres Arbeitsplans berücksichtigt werden.

Befinden sich Geldautomaten in erheblicher Entfernung von der Geschäftsstelle eines Kreditinstituts, werden dem Kunden für Dienstleistungen etwa 5 Schekel in Rechnung gestellt. Daher wird empfohlen, den Einzahlungsvorgang über solche Geräte bei Banken durchzuführen.

Es wird nicht empfohlen, an überfüllten und beliebten Orten große Geldtransaktionen mit Karten durchzuführen. Hier können Touristen unerwartete "Überraschungen" in Form von unrentablen Kursen oder versteckten Gebühren erleben.

Viele Reisende interessieren sich dafür, ob es sich lohnt, in Israel mit einer Rubel-Debitkarte "Visa" zu bezahlen. Es lohnt sich nicht. Tatsache ist, dass die Hauptwährung des Visa-Zahlungssystems der US-Dollar ist. Daher erfolgt beim Kauf von Waren mit einer solchen Rubelkarte in israelischen Geschäften die Währungsumrechnung nach dem Rubel-Dollar-Schekel-Schema. Das heißt, eine Zwischenoperation wird hinzugefügt, während der Gelder verloren gehen. Darüber hinaus erhebt die kartenausgebende Bank selbst eine Provision von ca. 1,5% des Transaktionsbetrags.

Eine weitere wichtige Frage: Wie man in Israel Geld auf eine Karte legt. In einer Bankfiliale kann dies auf zwei Arten erfolgen: bar an der Kasse oder über Terminals mit Einzahlungsfunktion. Im Zusammenhang mit der Globalisierung des Internets wurde es möglich, diese Operation aus der Ferne durchzuführen. Und das nicht nur von einem Konto beispielsweise bei der Sberbank auf eine israelische Bankkarte, sondern auch über elektronische Zahlungssysteme, insbesondere WebMoney oder PayPal.

Es lohnt sich, sich an einen solchen Dienst wie Bankzellen in Israel zu erinnern. Es kann nützlich sein für Heimkehrer, die in einer Mietwohnung leben. In solchen Zellen können Sie Wertsachen, Geld und wichtige Dokumente aufbewahren. Die Kosten für den Service hängen von der Größe des gemieteten Safes ab. Eine kleine Zelle kostet etwa 850 NIS / Jahr. Für die jährliche Miete eines großen Safes müssen Sie etwa 2000 Schekel bezahlen.

So eröffnen Sie ein Bankkonto in Israel

Um ein Konto bei einer Bank in Israel zu eröffnen, muss ein Ausländer persönlich beim gewählten Finanzinstitut erscheinen und folgende Unterlagen vorlegen:

• Rückkehrbescheinigung;
• Ausweisdokument;
• Zahlungsauftrag zur Kontoeröffnung. Wird bei der Ankunft am Flughafen ausgestellt;
• Dokumente, die die Rechtmäßigkeit der Geldherkunft bestätigen;
• auf Verlangen der Bank zusätzliche Papiere (Rechte, ausländischer Reisepass etc.).

Hat der Bankmitarbeiter keine Anmerkungen zu den Dokumenten, wird der für die Kontoaktivierung erforderliche Betrag eingetragen. Dann müssen Sie sich auf die Bestellung von Magnetkarte und Bankschecks einigen. Dann öffnet sich der Zugang zum Internet-Banking-Dienst. Und der letzte Schritt - die Überprüfung des Ausfüllens und der Zertifizierung mit dem Siegel des am Flughafen erhaltenen Formulars.

Für einige neue Einwanderer stellt sich die Frage, wie Sie in Israel eine Debitkarte eröffnen können. Besondere Probleme gibt es hier aber nicht: Ein solches Zahlungsmittel wird bei der Eröffnung eines Girokontos bei einer Bank ausgegeben.

Sparkonten bei israelischen Banken

Sie können passives Einkommen erzielen, indem Sie eine Einzahlung bei einem der israelischen Kreditinstitute tätigen. Es gibt auch Sparprogramme. Sie unterscheiden sich darin, dass es erlaubt ist, den bereits auf dem Konto befindlichen Guthaben ständig Geld hinzuzufügen.

Die Zinsen auf Einlagen bei israelischen Banken schwanken je nach Laufzeit der Mittel in sehr weiten Bereichen. In der Bank Leumi sehen die Zahlen beispielsweise so aus:

• Laufzeit 1 Monat - Zinssatz 0,02%;
• 6 Monate - 0,06%;
• bis 12 Monate - 0,10%

Derzeit werden Sparprogramme und Einlagen in 2 Arten unterteilt:

• "Madad" - die Zinsen sind an den Preisindex gekoppelt;
• "Prime" - gebunden an den durchschnittlichen Prozentsatz der Bank of Israel.

Einkünfte aus Einlagen bei israelischen Banken werden besteuert. Konkrete Zahlen für die Steuersätze sind wie folgt:

• Art der Einzahlung "Madad" - 15%;
• Anzahlung vom Typ "Prime" - 10%.

So überweisen Sie Geld von / nach Israel

Es ist möglich, aus Russland nach Israel zu exportieren, ohne einen Betrag von nicht mehr als 10.000 US-Dollar (35 Tausend Schekel) anzugeben. Im Allgemeinen empfehlen Experten folgenden Ansatz: Bargeld den maximal zulässigen Geldbetrag ohne Angabe von Gründen einziehen. Und das alles von oben, legen Sie bei einer der großen Banken eine Karte des internationalen Systems MasterCard oder Visa mit dem Konto "verknüpft".

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld von Israel nach Russland zu überweisen. Ohne Erklärung dürfen nicht mehr als 50.000 Schekel (ca. 14.300 US-Dollar) in bar abgehoben werden.

Sie können einen solchen Vorgang mit einer größeren Menge wie folgt durchführen:

• ein israelischer Staatsbürger erstellt eine Karte in seinem eigenen Namen;
• dieses Zahlungsmittel wird zusammen mit dem PIN-Code an den russischen Staatsbürger übertragen;
• um Geld abzuheben, wird die Karte in einen Geldautomaten eingeführt und ein PIN-Code eingegeben;
• ein Einwohner Israels sendet eine SMS-Nachricht mit dem erhaltenen Transaktionspasswort an den Russen, nach deren Eingabe der Geldautomat Geld ausgibt.

Um solche Manipulationen zu legitimieren, muss der offizielle Karteninhaber dem Geldempfänger eine Vollmacht ausstellen.

Kreditvergabe bei israelischen Banken

Die Kreditinstitute des Gelobten Landes bieten Finanzdienstleistungen für ein breites Spektrum von Kunden an – Rentner und Beamte, Geschäftsleute und Angestellte. Und auch im Ausland lebende Menschen können mit einem Hypothekendarlehen in Israel eine passende Immobilie erwerben.

Hypotheken für Ausländer in Israel

Banken vergeben in Israel einen langfristigen Wohnungsbaukredit für Russen zu folgenden Bedingungen:

• Kreditbetrag - nicht mehr als 50% des Wertes der erworbenen Immobilie;
• der potenzielle Kreditnehmer informiert das Finanzinstitut über die monatliche Einkommenshöhe. Die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen muss weniger als 30 % dieses Einkommens betragen;
• Kreditlaufzeit - bis zu 30 Jahre;
• das Alter des Kreditnehmers beträgt mindestens 18 Jahre. Bei vollständiger Einlösung gibt es kein Höchstalter.

Bevor Sie sich entscheiden, ein Eigenheim mit Fremdkapital zu erwerben, müssen Sie wissen, wie hoch die Hypothekenzinsen in Israel für Rückkehrer im Durchschnitt von den Banken dieses Landes festgelegt werden. Tatsache ist, dass die Größe dieses Indikators für Kunden mit einer zweifelhaften Kredithistorie 7% erreichen kann. Normalerweise schwankt sie im Bereich von 2-4%.

Rating israelischer Banken

Nach den Ergebnissen der Berichterstattung für 2021 bildeten die Experten ein Rating israelischer Banken. Unten sind die Top-5-Positionen mit einigen Zahlen.

• Bank Leumi. Der Gewinn für die ersten 6 Monate des Jahres 2021 belief sich auf 1,63 Milliarden Schekel.
• Bank "Hapoalim". Im dritten Quartal 2021 wurde der Gewinn auf 950 Millionen Schekel festgelegt.
• "Mizrahi-Tfahot". Im dritten Quartal 2021 betrug der Nettogewinn 454 Millionen Schekel.
• Bank "Beinleumi". In den ersten 6 Monaten des Jahres 2021 erwirtschaftete er 317 Millionen Schekel Reingewinn.
• Discount-Bank. Für das zweite Quartal 2021 verdiente er 276 Millionen Schekel Reingewinn.

Abschluss

Fast jede Großbank in Israel ist eine Reihe integrierter Institute mit entsprechendem Tätigkeitsprofil. Jeder von ihnen hat mindestens hundert Niederlassungen im Land.

Banken in Israel sind traditionell konservativ. Daher muss ein Nichtansässiger des Landes trotz der scheinbaren Einfachheit des Verfahrens viel Mühe aufwenden, um ein Girokonto zu eröffnen.